Информация для пострадавших VIP-мест на концерте Scorpions в Екатеринбурге и Воронеже
Close
 
Заказать звонок
Мы не рассылаем спам
Задать вопрос
Мы не рассылаем спам

Снижение штрафов и пеней по кредитам и займам

Почему при просрочках сильно увеличивается сумма долга
Когда заемщик выходит на просрочку, погасить долг становится гораздо сложнее, потому что он начинает быстро расти в силу нескольких факторов:
1
Высокие штрафные санкции
При просрочках банки и МФО начинают начислять от 0,5 до 2 % в день, а это 180-730% годовых! Помимо этого, во многих кредитных договорах предусмотрены разовые штрафы за факт просроченного платежа - от 500 до 2000 рублей.
2
Начисление штрафных процентов на проценты
Согласно ст.395 Гражданского Кодекса РФ начисление процентов на проценты не допускается, даже если это процент неустойки. То есть штрафные санкции должны начисляться только на сумму основного долга. Но часто и банки, и МФО начисляют неустойки и на просроченные к выплате проценты, что, повторимся, является грубым нарушением закона.
3
Пока Вы не погасите все просроченные платежи, штрафы и неустойки продолжать начисляться
То есть если Вам надо погасить разом 30 000 рублей, а Вы погашаете только 3 000, то долг будет продолжать расти, а 3 000 уйдут в погашение неустоек. То есть в такой ситуации Вы сначала гасите штрафы и неустойки, а не погашаете долг. И это, разумеется, Вам невыгодно - ведь опять будут начисляться штрафы!
Какие законы позволяют снизить неустойку?
Мы чаще всего в своей работе опираемся на 2 статьи из Гражданского Кодекса РФ: ст.333 и ст.395.
Первый момент. В ст. 333 ГК РФ говорится, что размер неустойки всегда может быть пересмотрен, если он явно завышен.
Второй момент. Ст. 395 ГК РФ регулирует порядок правильного расчета неустойки. Согласно данной статье неустойка рассчитывается по средней ставке банковского процента, а в последние годы она колеблется всего около 7-8% годовых. То есть именно исходя из расчета в 7-8% годовых Вам должны начислять штрафы. Также в ст.395 ГК РФ говорится о том, что запрещено начислять проценты на процент.
Что делать, чтобы снизить неустойки и штрафы по кредитам и займам?
Вначале сразу определимся: нет смысла платить, если Вы не погасите всю просроченную сумму, или если у Вас снова начнутся просрочки.
Почему? Потому что так Вы свою проблему не решите, а только будете выкидывать деньги впустую.

Есть 3 варианта правильного решения проблемы:
1
Добиться в досудебном порядке выгодной реструктуризации с посильным платежом;
2
Добиться в досудебном порядке списания неустоек, фиксации суммы долга и посильного платежа;
3
Добиться в судебном порядке списания неустоек, фиксации суммы долга и выплат в размере не более 50% от официального дохода через ФССП.
Рассмотрим данные варианты по порядку:
Реструктуризация
О том, как получить реструктуризацию, смотрите в соответствующем разделе. Отметим пару важных моментов, о которых Вам следует знать:
Первое - если у Вас есть просрочки, то реструктуризацию получить гораздо сложнее, чем при ситуации, когда Вы все платили своевременно.
Второе - в рамках реструктуризации у Вас будет снижен платеж, но неустойки могут быть не списаны или списаны незначительно.

Списание неустоек в досудебном порядке
Очень часто, если банк или МФО видит, что клиент начал решать вопрос с кредитами в правовом поле, то они (кредиторы) предлагают подписать "окончательное требование", в котором указан зафиксированный долг, причем, зачастую, со списанными неустойками. Это очень хорошо, потому что по такому документу Вы сможете погашать долг удобными для Вас суммами.

Что мы для этого делаем?

Сначала мы ограждаем себя и своих контактных лиц от взаимодействия с коллекторами и службами взыскания. Подробнее об этом в разделе "Как защитить себя от звонков коллекторов, служб взыскания банков и МФО". Тем самым мы значительно усложняем своим кредиторам взыскание с Вас долга, а значит, они быстрее пойдут Вам на уступки.

Второй шаг - это написание досудебных претензий, где мы указываем все нарушения кредитной организации, как по начислению неустоек, так и по нарушению во время процедур взыскания. В данной претензии мы также требуем снижения штрафных санкций и неустоек, фиксацию суммы долга и возможность погашать долг посильными для Вас платежами.

Параллельно мы подготавливаем жалобы с указанием тех же нарушений, что мы перечислили в претензии в надзорные органы. В итоге 30-50% кредитных организаций предложит Вам платить удобными суммами по "окончательному требованию", в котором также будут списаны суммы неустоек, а долг зафиксирован.
Списание неустоек в судебном порядке
Если после претензий у Вас остались банки или МФО, с которыми вопрос не решен, то мы обращаемся в суд. В исковых заявлениях мы требуем расторжения договора займа, фиксацию суммы долга, указываем на любые нарушения, которые были произведены кредитной организацией во время взыскания долга.

Сразу отметим: суд по таким исковым выигрывается редко, однако шаг этот крайне необходим, потому что он значительно ускоряет решение вопроса с кредитором. Если суд хотя бы в части требований прошел в Вашу пользу, и в решении суда указана фиксированная сумма долга, то в течение 2-3 месяцев данное решение суда банк или МФО направит в Службу Судебных Приставов.

После того, как решение суда поступит на приставов, мы договоримся с приставами о том, чтобы с Вас удерживали не более 50% от Вашего официального дохода.
Теперь рассмотрим варианты, если суд отклонил все наши требования. Есть три варианта развития событий:
1
В течение 1-2 месяцев МФО предложит досудебное урегулирование спора.

Напомним, что перед подписанием с документами необходимо будет передать на ознакомление нам, чтобы случайно не подписать документ, который увеличивает Ваш долг МФО!
2
В течение 1-2 месяцев МФО подаст в суд самостоятельно.

Это очень хорошо - потому что в этом случае долг будет зафиксирован и передан приставам, даже если ничего не делать. А ФССП будет удерживать не более 50% от Вашего официального дохода.

А чтобы еще списать излишне начисленные проценты, штрафы и неустойки, мы заявим в суд встречные требования (во встречном исковом или возражении на исковое МФО), в которых укажем на необходимость значительного снижения суммы долга на незаконно начисленные проценты, штрафы и неустойки и фиксацию суммы долга по итогу.
Судьи в таком случае идут нам навстречу. И после получения решения суда мы оговариваем с приставами удержания не более 50% от Вашего официального дохода.
3
МФО в течение 1-2 месяцев не подало в суд и не предложило выгодного досудебного варианта урегулирования задолженности.

В таком случае мы подаем претензию "О злоупотреблении правом…".

Если Вам все же звонят из МФО, то мы их "дожимаем" жалобами в соответствующие инстанции.

В итоге после данной претензии в течение 3-4 месяцев МФО все же подает в суд или предлагает вариант фиксации долга с возможностью погашения посильными платежами.
Наш юрист бесплатно подберет для Вас самый удобный и выгодный вариант решения проблем с Вашими кредитами и займами

Оставьте номер телефона, чтобу узнать:

  • Как снизить платежи по кредитам до половины Вашего дохода;
  • Как снизить и зафиксировать сумму долга по вашим кредитам и займам;
  • Как избавиться от звонков служб взыскания банков, МФО и коллекторов;
  • Как избавиться от иных проблем с кредитами и займами.
Задать вопрос юристу: